Je investičné životné poistenie ešte stále atraktívne pre klienta?
Oproti kapitálovému poisteniu môžete očakávať vyšší výnos
Pokiaľ sa rozhodnete pre investičné životné poistenie, je naozaj pravda, že môžete očakávať vyšší výnos oproti kapitálovému životnému poisteniu. V tomto prípade je však potrebné sledovať hodnotu podielových jednotiek a možnosti prevodu do iných fondov. Výnos totiž závisí len od toho, ako sa bude vami zvoleným fondom dariť. Preto je dobré sa o vývoj vašej investície zaujímať.
Aké sú poplatky?
Na začiatku investičného poistenia bude počas prvých dvoch rokov figurovať vaše poistné konto ako počiatočné konto. To slúži na vyplatenie provizií sprostredkovateľa a uhradenie prvotných nákladov, ktoré vznikajú pri zakladaní poistenia. Odkúpna hodnota počas prvých dvoch rokov je teda spravidla nulová.
Ďalším povinným poplatkom je pravidelný mesačný fixný poplatok, ktorý môže byť administratívneho charakteru, prípadne suma, ktorú si poisťovňa účtuje za vedenie konta alebo spracovanie platby. Spravidla táto suma nie je vysoká a pohybuje sa okolo 1,50 eur.
Okrem toho vás bude čakať aj poplatok za správu poistenia, ktorý sa pohybuje vo výške určitého percenta z platby alebo z celkovej hodnoty účtu. To znamená, že na začiatku môže byť suma nižšia, no v budúcnosti môže narásť v závislosti od výšky hodnoty vášho účtu.
Keďže ste uzatvorili investičné životné poistenie, banka si môže účtovať aj poplatok za správu aktív. Táto suma môže byť zahrnutá v pravidelných poplatkoch, no nie je to pravidlom.
Životnosť investičného poistenia na Slovensku je približne 7 rokov
Počas tejto doby sa môže stať, že klient bude potrebovať „našetrené“ financie a poistku zruší. Väčšina investičných poistení však umožňuje pri dodržaní určitých parametrov vybrať časť našetrených peňazí. Pred samotným výberom peňazí, prípadne urobenia iných zmien v nastavení poistenia, odporúčam absolvovať konzultáciu s vašim finančným sprostredkovateľom.
Aké poistenie je pre vás vhodné?
V súčasnej dobe je pre klientov poisťovní existujé veľké množstvo možností ako sa poistiť. Výber vhodného poistenia závisi od viacerých faktorov. Preto pred uzatvorením akéhokoľvek poistenia, či už rizikového, kapitálového alebo investičného, sa informujte u svojho poradcu, ktorá voľba by bola pre vás ideálna.
