Získať úver bude od januára opäť ťažšie. Aké sú nové podmienky?
Extrémne rýchle zadlžovanie Slovákov prispelo k tomu, že získať úver bude od nového roka opäť o čosi zložitejšie pre žiadateľov o akýkoľvek úver. Regulácia zo strany Národnej banky Slovenska by tak mala pomôcť spomaliť tempo nafukovania realitnej bubliny drahých nehnuteľností a znížiť zadlžovanie Slovákov.
Od 1. januára 2020 Národná banka Slovenska zdvojnásobila limit výpočtu rezervy zostatku z príjmu. Čo to znamená v praxi?
V súčasnosti musia mať žiadatelia o úver podiel celkových splátok k príjmu nižší ako 80 %. Od januára sa táto hranica zníži na 60 % a bude sa týkať približne štvrtiny žiadateľov o úver. Za sprísnenie podmienok môžu aj banky, ktoré znížili ceny úverov tak, aby boli dosiahnuteľné aj pre ľudí s nižším príjmom. Žiadatelia úver však dostanú, no jeho výška nebude taká, ako očakávajú. Vďaka znižovaniu úrokových sadzieb, ktoré klesli až na 1,3 percenta, opäť rastú objemy nových úverov. Nižšie mesačné splátky poskytli možnosti úverov aj pre rizikové skupiny s nižším príjmom, ktoré sú v horších časoch citlivé a častokrát klienti nezvládajú splácať načas.
Tieto opatrenia znižujú riziko bankám, no nezmierňujú pravdepodobnosť zlyhania klientov. Po nastavení limitu výdavkov so splátkami úveru na 60 % bude pravdepodobne stúpať riziko nesplácania. Rezerva tak bude až 40 %, no pre mladých do 35 rokov bude platiť výnimka 70 % limitu výdavkov so splátkami, čo znamená rezervu 30 %. Výnimka pre mladých do 35 rokov začne platiť až od apríla, dovtedy budú môcť banky naďalej poskytovať úvery s hranicou 80 %. Zvýšenie rezervy sa dotkne najmä tých, ktorí by chceli získať vyšší úver, ako si môžu dovoliť.
Keďže regulácia prichádza vo veľmi krátkych intervaloch, žiadatelia o úver sa nestihnú pripraviť sporením, čo môže zapríčiniť umelé navyšovanie príjmov za posledných 6 mesiacov pre potreby získania úveru. Doposiaľ však každá regulácia mala za následok zvyšovanie cien bývania a je pravdepodobné, že aj toto opatrenie bude mať za následok opäť vyššie ceny nehnuteľností.
